2015年下半年开始，很多创业公司均表示，这个冬天格外“冷”——拿钱不容易，甚至有些公司已经得到了投资承诺，但到了实际融资时要么被减半，要么最终被“撕票”。为了缓解各种类型的融资压力，中央层面不断出台政策鼓励互联网普惠金融支持实体经济。
近日，国务院就印发了《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》（以下简称“规划”），并提出鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，发挥互联网促进普惠金融发展的有益作用。
普惠金融方兴未艾
《规划》指出，大力发展普惠金融，有利于推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。
《规划》一出，互联网金融企业、小贷公司、融资担保公司普遍认为这是行业利好。上海某P2P公司CEO詹姆斯（James）在接受中国商报记者采访时认为，一直以来，国内的传统银行都比较偏向服务于大企业、大客户，对于多数的中小企业、个人等服务却一直存在不足。普惠金融机构刚好弥补了传统金融业的不足，《规划》的出台，算是给互联网普惠金融行业打了一针强心剂。虽然行业的发展还面临着这样那样的困难，但只要是符合历史潮流的，就应该坚定不移地推动下去。
工行某支行行长在接受中国商报记者采访时坦言，风险和利率是成正比的，高风险意味着高利率，但银行业在利率浮动受限制的情况下，给小企业以及个人放贷往往需要承担更高的风险。因此多数银行不愿意为贫困个人、农村用户、小微企业等提供金融服务，其中最主要的原因就是担心风险过高，最后钱放出去了收不回来，无形之中也就会提升银行的坏账率。
但互联网普惠金融就大有不同，互联网金融的兴起从某种程度上来说弥补了传统银行的不足，为整个金融市场都带来了新的活力，正在成为推动普惠金融发展的“火车头”。统计数据显示，目前互联网金融平台已超过3000家，2015年的总体交易规模已破万亿。
抓住政策机遇
此外，作为普惠金融的一员的小贷公司，伴随普惠金融发展也一直受益匪浅，深圳一家小贷公司CEO何建忠在接受中国商报记者采访时表示，小额贷款公司近年来的迅速发展主要得益于以下三方面的原因：一是投资无门的民间资本寻求出路，资金供给充裕；二是大多数小型企业、微型企业、个体经营者融资困难，资金需求量大；三是良好的政策支持与行业发展环境。
他表示，出台的各种政策一直鼓励发展多种形式的小额信贷业务和小额信贷组织，也制定了有关政策促进小额贷款公司的发展，这无疑是对行业最积极有效的鞭策。
除了小贷公司外，一些融资担保机构也表示应借政策的东风积极磨练内功、提升服务水平，过去20年间，融资担保业从无到有、从小到大，在服务小微企业和“三农”方面取得了有目共睹的成绩。瀚华金控股份有限公司董事长张国祥表示，融资担保公司应充分发挥政策性融资担保机构和市场化融资担保机构各自的优势，政策导向与市场化相结合，更好地服务于经济社会发展大局。在国家的鼓励与引导下努力成为普惠金融当之无愧的生力军。
在国务院此次印发的推进普惠金融发展规划中还明确指出，将拓宽典当行融资渠道，加快接入征信系统，研究建立风险补偿机制和激励机制，努力提升小微企业融资服务水平。同时还将确立各类普惠金融服务主体法律规范，包括推动制定典当业管理条例等法规。典当业内人士普遍表示，此次“规划”的出台，对于行业的发展无疑是注入了一剂“强心剂”。“众所周知，现在典当经营遭遇一定瓶颈，逾期、绝当增多，利润下滑，很多问题的根本症结都直指《典当管理办法》的亟待升级。国务院出台的‘规划’中针对‘条例’的出台进行了明确的表态，值得行业期待。”业内普遍认为。
与此同时，也有分析认为，此次的《规划》中提到的接入征信系统、风险补偿机制等，都是当前典当业急需解决的主要问题。“这也意味着典当行业有望真正享受到非存款类金融机构的待遇。”
而在更多融资市场人士的眼中，以国家层面来推进普惠金融的发展，将会促使融资市场更加活跃，同时竞争加剧，这也提醒了典当行，不要一味只想着如何应对竞争，寻求合作机会同样重要。此外，此次《规划》中提出满要足“三农”金融服务诉求，也让不少典当人士视为开拓业务发展的一个新方向。
完善风控体系成要务
当然，在普惠金融成为小微企业和弱势社会群体福音的同时，行业风险也在不断聚集，例如2015年，几乎每个月都会出现大量小贷公司或互联网金融公司跑路以及崩盘事件，不断聚集的风险也让这个如火如荼的行业变得有些脆弱。
国家信息中心电子数据司法鉴定中心叶红告诉中国商报记者，互联网普惠金融蓬勃发展的同时，面对的风险也引起了大家的关心。一个就是网络安全的问题，另外一个就是交易安全问题。普惠金融的安全和面临的挑战是传统安全所没有的，或者说所不具备的。
不可否认，加强监管的同时，行业的风险自控性自律性也在不断完善，各个互联网普惠金融平台近期也普遍在风险控制上狠下功夫。近日，为响应网贷管理办法，金融央企东方汇就正式宣布率先接入国信电子数据保全平台，保护投资者权益。
在东方金科、国信嘉宁战略合作签约仪式上，东方邦信金融科技董事长孙洋告诉中国商报记者，就在互联网金融高速发展的同时，也衍生出了一系列安全风险和法律风险，导致投资者权益难以得到有效保护。此前，已经有新闻报道相关案例，个别平台因为出现项目和资金风险，擅自篡改电子协议、电子合同、严重损害投资者权益。
孙洋表示，现在很多投资者都非常关心自己所签署的电子合同是否具有真正的法律效力等问题。因此，如何保证电子化权益凭证的合法性、真实性及关联性，如何提高电子证据的证明力，如何保证互联网交易链条上各类电子数据的法律有效性，如何防范因电子权益凭证无效或被篡改而给企业和个人带来的法律、经济和商业损失，已成为互联网普惠金融平台亟待解决的敏感问题。
面对互联网普惠金融的迅猛发展，工信部中国互联网金融研究院院长龚文建议，行业应该摒弃浮躁情绪，迎接资本归来。
国家加快推动普惠金融发展，意味着各类普惠金融平台可以通过技术创新与模式创新，来进一步推动普惠金融向创业者迈进。普惠金融正成为全民创业的催化剂的同时，风险控制体系的建设应该是所有业务拓展的重中之重。
来源：腾讯财经
