2013年05月23日 来源：浙商网
4月中旬的时候，金价下跌引发了市民抢购黄金的现象，不少人不惜将全部资金一并掷下，如今却发现手头已经无钱可用。看着手头的黄金，或许真有点“捧着金饭碗要饭”的感觉。不少人既然抢购了黄金，现在自然不会将黄金售出，那是亏本的买卖，可是真的要用钱怎么办？或许可以用黄金来做质押贷款。
贷款额度不超过70%
黄金质押贷款并不是新鲜事物，属于个人质押贷款的业务之一，不少银行特别是国有银行基本都开设了该项业务。近几年来，随着银行经营贵金属买卖的数量增多，黄金质押贷款可以说是银行为了缓解手中持有贵金属的客户资金需求的举措之一。
不过，各家银行都对进行质押的黄金有一定的要求，比如农业银行能够办理质押贷款的是自营或代理买卖的实物黄金(传世之宝)，额度一般不低于2万元。工商银行基本只接受市面上买卖的金条，对于金饰，由于很难定价，所以基本不接受。根据工商银行客服介绍，申请贷款人必须有贷款用处证明和拥有该黄金的证明，对于后者，实际上客户只需要持有该黄金就能办理，如果有购物的小票，那就最好。此外，根据工行官网信息，贷款人需要承诺贷款不进入证券市场、期货市场和用于房地产开发、股本权益性投资，不得用于借贷牟取非法收入。
能贷多少钱是大家都关心的问题，记者从工商银行和农业银行相关人士处得知，一般个人黄金质押贷款的额度都不超过该黄金市场价的70%。贷款时间长短不同，部分银行最长3年。
除了黄金之外，实际上还有不少东西可以用来办理个人质押贷款，比如银行存款、国债、理财产品、人寿保险单、账户贵金属等均可作为质押物。
以基准利率为标准
可能上下浮动
藏金是不少中国家庭的爱好，每年买一点黄金也已经成了不少家庭的习惯。久而久之，所藏的量已经十分可观。如果资金出现短时间流转，让他们卖掉黄金自然不情愿，因为既然购买了黄金，心中总有一个金价上涨的梦。不过如果家庭需要用黄金质押贷款，也尽量控制好时间，以节省利息的支出。
目前，多数银行的黄金质押贷款利率都执行央行的基准利率，不过在具体办理的时候，可能会有一定上浮。目前，央行的贷款基准利率如下：6个月以内(含6个月)的利率为5.6%，6个月至1年(含1年)的利率为6.00%，1至3年(含3年)的利率为6.15%。单从利息上来说，时间越短利息越低，不到万不得已，尽可能降低贷款时间。
1个月内的贷款找典当行划算
典当行是目前市面上很常见的质押物品的场所之一，走进典当行，一般都能看到大量典当的金银首饰，而且价格相对比较便宜。
和银行质押贷款不同，典当行不仅收金条，也收金饰，只要纯度达到要求，都可以收。典当行的手续也相当快速，一般从验货到放款不超过一天，像黄金这种物品，速度更快，可能当场就能放款。另外，银行会对资金用处有一定规定，比如说不能投资证券等等，但典当行就相对简单，无论买房还是做生意，典当来的钱都能用，在这个方面，典当行具备无与伦比的优点。
在典当行，短时间就赎回的称为活当，而如果不取回就是绝当或者死当。“目前，到我们这边来的客户，钱基本是用来应急的，到银行办手续时间太长，有的人等不及，就找上了我们。物品也基本都是活当，因为绝当太亏，没有人会这么干。”一家典当行的工作人员告诉记者。
据了解，目前典当行对于黄金等物品，采用的都是日利率的计算方法，这位工作人员介绍，黄金质押一般都没有品牌的限定，主要还是看成色，月利率大约是3.6%(折合年化就是43.2%)，最高可以贷到市场价值的8折左右。
实际上，对于1个月以内的资金需求，的确可以找典当行，因为银行6个月以内都是5.6%。但如果超过2个月，典当行的实际利率就能达到7.2%，相对不划算。
